本文作者:投资项目网

构建养老金融生态圈,布局三大方面

投资项目网 2021-11-04 13:13
构建养老金融生态圈,布局三大方面

  11月2日,在“第十六届21世纪亚洲金融年会”的21世纪亚洲保险年会上,中航信托副总经理范华指出,养老金融是一个生态的问题,不是简单资金问题,需要各行各业连成一个生态圈,“合众”非常重要。
  对于中航信托在养老金融领域的理解和实践,范华将其总结为“取势、明道、优术、践行、合众”。
  如何构建养老金融生态圈
  除上述提及的“合众”外,在“取势”方面,银发经济催生养老金融蹄急步稳;“明道”则指信托机制让信托在养老金融领域箭在弦上;“优术”代表信托公司可通过养老产业信托、养老理财信托等多种工具赋能养老金融;“践行”体现的是信托公司在该项业务上要先行先试,实践起来。
  “信托要发挥价值,更多是赋能。”范华进一步明确称,银发经济催生了养老金融,日本经验或可借鉴,中航信托团队去日本调研学习发现,信托在养老金融上可从三大方面布局,一是如何用金融工具赋能养老产业;二是如何用养老理财工具让客户能够获得长期稳健的收益;三是面对特殊人群,如何通过养老传承、养老社区支付等功能帮他们做到从容、优雅地养老。
  具体到实践层面,2020年九九重阳节当天,中航信托发布了信托行业首单养老服务信托——鲲瓴养老信托。范华介绍称,该信托可实现三位一体,帮助委托人实现投资、养老及传承三大目标;实现四个锁定,即养老机构入住权锁定、养老支出锁定、养老代付权锁定、传承权益锁定等一体化解决方案。
  在鲲瓴养老信托的基础上,中航信托不断构建生态圈,于今年发布了“航殊恒爱”特殊需要信托,服务对象包括失智老人等特殊人群,专门设立了委员会为失智老人做好受托管理,委员会里包括了信托机构、养老社区、律师以及医护机构。
  此外,中航信托于今年10月份落地了信托业内首单“双受托制”物业管理服务信托。在该信托中,小区业主大会通过表决授权,由业主大会或业主业委会作为委托人,物业企业和信托公司作为共同受托人,发挥各自领域的专业优势,物业公司回归“忠诚管家”角色,信托公司则主要替业主“守好钱”,保障作为受益人的小区全体业主的利益最大化。
  “我们为什么干这件事,主要还是围绕养老的生态圈,以信托账户为载体,挖掘养老服务的各种场景,把养老服务生态真正构建起来。”范华说道。
  信托在养老金融的优势和挑战
  “我们总结一句话,信托可以和人类的想象力媲美。”谈及信托在养老金融的优势时,范华指出,信托机制主要有四大特殊性,权利与利益分离、信托目的自由性、信托财产独立性以及信托连续性。“尤其是信托目的的自由性实现了保险+信托的结合,才有了美与魅。”
  范华认为,总结了国内信托业近年的发展情况,信托在金融属性上具备的四种能力,让其在养老金融领域中得以贡献一份力量,分别为,全面风险管理能力、专业化资产管理能力、综合化管理服务能力以及信息科技支撑引领能力,“我们连接银行、保险、康养产业形成生态圈,更好地做好服务。”
  而另一方面,信托公司在养老金融领域还有诸多挑战。
  范华举例称,全国政协委员、北大光华管理学院教授金李连续两年的提案都是关于发展养老信托,包括税收优惠、借鉴他国经验推动制度建设,设置专门的行业协会、适当放宽部分政策限制等。同时,今年的两会上,全国人大代表、中国银保监会信托监管部主任赖秀福提出,建议将保险系、信托系产品作为我国养老金第三支柱发展初期的产品主体。此外,信托行业协会也成立了养老信托专委会。
  她表示,这一系列行为表明,尽管目前养老信托在政策方面还存在一定阻碍,但不同层面都在呼吁和推动相关政策的优化,作为信托从业者来说,不能等、不能靠,一定要先实践起来,在行动的过程中推动政策的优化。
  “以物业管理服务信托为例,大家很难理解物业公司为什么会同意信托公司一起来当双受托人,这背后是我们面对不同对象和主体做了大量沟通工作。问题始终都伴随着,但我们必须先干起来,干起来就成功了一半。”范华说道。
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