本文作者:投资项目网

银行业加大支持涉农小微民企力度

投资项目网 2021-11-25 13:13
银行业加大支持涉农小微民企力度



  “以往的常规贷款审批速度较慢,融资时间较长,我们能等,但是水稻等不起。恒丰银行普惠金融贷款不仅速度快、期限长、担保方式灵活多样,针对小微企业还有绿色通道,解决了我们的后顾之忧。”润龙农业开发有限公司负责人告诉《金融时报》记者,在恒丰银行的资金支持下,该公司成功流转了在云南省文山州砚山县平远镇拉白冲村的600余亩土地,为11月的水稻收割工作做足了准备。

  这是银行业服务涉农小微及民营企业的一个缩影。今年以来,国家层面多次强调加大金融对乡村振兴的支持力度。作为乡村振兴强基础、补短板、增后劲的排头兵和主力军,银行业如何从机构布局、贷款可得、产品创新等方面加大对涉农小微民企的支持力度,亟待探索破题。

  优化布局 让农企“找得到”

  要服务好涉农小微民营企业,需要来自不同规模层级的银行共同发力。其中,资源实力雄厚的大型银行要解决好重心下沉的问题,把金融活水送到更为广阔的田间地头。

  通过与村委会、村口超市、卫生诊所、退役军人服务站等主体合作,建行在全国各地设立了近50万个“裕农通”普惠金融服务点。值得一提的是,“裕农通”不仅仅只是物理意义上的“村口银行”,聚焦“三农”特色产业,这一平台集成各地农业农村特色服务,着力打造各具特色的应用场景。

  例如,在江西省,建行依托“裕农通”APP,创新搭建“橙心橙意”综合服务平台,推出“赣南脐橙贷”线上全流程贷款产品,同时通过“我要贷款”“品质溯源”“我要卖橙”“我要买橙”四个功能板块,实现了对赣南脐橙产业的全流程管理和全方位服务。

  而对于更接近县域市场的中小银行而言,如何扎根本地,与大型银行形成错位发展至关重要。

  “我们要积极参与区域重点乡村产业振兴项目、生态振兴项目,根据需求主动创新设计更具有市场竞争力和客户体验感的‘互联网/公司/平台+信用’普惠型服务产品,精准支持小型涉农信贷客户。”兰州银行董事长许建平表示,该行在谋划“十四五”起步时,制定了“承担社会责任、回归实体经济、深耕‘三农’服务、推进普惠金融”的专项工作目标,助力加快建设幸福美好新甘肃,不断开创富民兴陇新局面。

  中小银行还积极寻找服务地区的特色乡村产业对象,为其提供精准服务。针对休闲农业、乡村特色旅游产业板块,北京银行(4.440, 0.02, 0.45%)于10月底启动“万院计划”,通过“建标准、推典型、优产品、强服务、搭平台”五项举措,将民宿贷款升级为乡村金融全面服务方案,并计划5年内累计支持超过1万家乡村小院。截至9月,该行此前推出的“千院计划”已支持建设了1450余座精品民宿院落,累计发放贷款超4.5亿元。

  破解信用难题 让农企“贷得到”

  信用问题是制约涉农金融服务的因素之一。究其原因,并非涉农小微民营企业缺乏信用,而是缺乏银行认可的传统抵押物,银行也难以对其农产品(6.210, -0.04, -0.64%)及农资农具进行评估。

  为此,银行业正积极借助科技破题。利用遥感技术进行物体监测和数据采集所具备的获取速度快、数据精确度高、收集范围广等特点,银行业提取农作物卫星遥感影像特征,分析识别农作物面积、长势情况等信息,用于精准评估农作物价值。

  9月份,网商银行升级了“大山雀”技术,基于作物识别算法模型,实现了融合识别不同分辨率的影像,提升了水果等经济作物的识别精度,在业内首次实现了对苹果、猕猴桃等经济作物的识别,通过对耕种面积和品类的判断,预测产量产值,从而给予合理的贷款额度。此前,该行利用这一技术,已可识别水稻、玉米、小麦等种植密度较高的粮食作物。

  与此同时,如何有效对农产品以及农业设施的价值进行评估,也考验着银行业的智慧。在云南,建行积极开展温室大棚等现代农业设施、大型农机和大型养殖机械等现代农业设备、生猪肉牛等生物资产的抵押品创新工作。

  据了解,建行一方面通过搭建网络信息标签及电子监管系统,引入保险增信,开展以生猪、奶牛、肉牛生物资产为抵押的“活体贷”产品创新;另一方面通过对农业设施“发现价值”“认定价值”“抵押登记”及“流转处置”等进行研究探索,拓宽农业贷款抵质押物范围,进行“设施农业贷”产品创新,解决了小微农企在建设、改造、升级农业设施时面临的缺抵押少担保问题。

  创新发力 让服务更贴心

  针对不同行业、不同地域的涉农小微民营企业,银行业积极创新服务模式,让其获得金融“活水”。

  “在资金困难时,我找了多家银行咨询贷款,都说我没有抵押物办不了,想从银行贷款太难了。”威海的鲍鱼养殖大户丛先生承包了33亩海域,有专业鲍鱼架130架,每年的鲍鱼都不愁销路。但是鲍鱼养殖周期长、投入大,在采购饲料、批量采收等环节需要资金周转。为此,恒丰银行威海分行通过“场景化”精准设计,引入山东省农业发展信贷担保有限责任公司提供担保,为养殖户量身定做贷款产品“鲍鱼贷”。

  “有了贷款的支持,我们马上采购了一批饲料和鲍鱼苗,同时升级了精细化的养殖管理和采收作业技术,用现代化手段维护养殖场,预计明年鲍鱼产量能翻一倍多。”拿到100万元“鲍鱼贷”后,丛先生对自己的养殖场有了新的规划。

  据了解,自“鲍鱼贷”产品在9月初推出以来,恒丰银行威海分行已累计服务鲍鱼养殖户7户,审批金额近1000万元。未来,恒丰银行将紧密围绕山东省海洋经济发展规划,继续推广“海域使用权抵押贷”“渔船项目贷”“网箱项目贷”“鲍鱼贷”等多元化金融产品。

  同样在山东,青岛银行(4.700, 0.00, 0.00%)用农村客户高维、高频、高可信的“行为数据”弥补低维、低频、低可信“财务数据”的不足,今年7月,创新推出了“乡村振兴贷”。截至9月末,已审批通过87户,授信总额超1300万元。

  此外,银行业还在服务模式上进行探索创新。近日,农行与全国工商联联合为“万企兴万村”行动打造了“联企兴村贷”专属金融服务模式,引导和支持民营企业推动乡村振兴并做好配套金融服务。

  “这个模式是综合金融服务产品的集成。它不只是针对某个具体对象的单一信贷产品,而是针对‘万企兴万村’行动链条上各类主体不同特点和需求出台的综合金融产品服务包。此举不仅可以为农行拓展优质民营企业客户及业务,还可以满足民营企业的信贷资金和综合金融服务需求。”农行有关负责人说。
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