本文作者:投资项目网

外资银行需更深度地融入行业发展进程

投资项目网 2021-12-05 13:13
外资银行需更深度地融入行业发展进程



  秉承“立足海峡两岸,积极服务台商”的立行宗旨,富邦华一银行已深耕大陆市场二十多年。在富邦华一银行行长陈峰看来,该行坚持差异化、特色化、在地化经营,推动“公司业务投行化、零售业务线上化、人才发展融合化、技术应用场景化”发展,在新发展格局下向高质量发展转型。

  作为金融市场的参与者,在金融开放提速,市场空间进一步扩大的背景下,外资银行发展迎来新的机遇和挑战。陈峰对记者表示,虽然外资银行的发展规模和网点数量相对有限,但是通过大力推进金融科技的创新应用和加快数字化整合,仍然可以为客户提供覆盖面更广的精致金融服务。此外,外资银行的人才储备能否适应银行业变革发展的新要求,也是解决发展挑战的关键。

  陈峰进一步表示,外资银行也需要更深度地融入行业发展进程,取长补短、发挥优势、差异互补,在充分发挥全球化视野的同时运用好本地化的智慧,在促进产业升级和服务实体经济上做好金融服务。

  做台商的首选银行和最接地气的外资银行

  记者:外资行在华发展各具特色。请问贵行有何短期发展目标?

  陈峰:富邦华一银行立足于“服务台商,服务实体经济”两个本源,确立了“台商做深、公司变轻、零售创新、数智化转型”四大战略目标,坚持差异化、特色化、在地化经营,推动“公司业务投行化、零售业务线上化、人才发展融合化、技术应用场景化”发展,在新发展格局下向高质量发展转型,利用富邦华一网点优势和相对完整的牌照优势,为台商台胞提供优质的金融产品和精致金融服务,助力中国大陆实体经济发展,目标是做到台商的首选银行和最接地气的外资银行。

  记者:请问在“立足服务台商”这一特色之上,贵行如何进一步提升市场竞争力?

  陈峰:富邦华一银行在服务台商台胞方面具有丰富经验。

  在发展战略上,富邦华一银行跟随台商发展的脚步,不断扩大台商客户群体服务的覆盖面,发现和解决台商的痛点,不断创新服务模式,增加台商服务的黏性,同时扎根本地化服务,为实体经济提供动能。

  许多台资出口型和制造型企业,涉足服务贸易、精密制造等领域。随着近年外商投资市场准入门槛和业务限制的进一步放宽,富邦华一银行进一步支持这些企业构筑从生产、到物流、再到卖场终端的供应链服务体系,推出了“供应链金融线上服务平台”,实现供应链融资的闭环操作,助力企业节省融资成本,助力进出口企业发展。

  同时,富邦华一银行基于台商客群的基础,积极为台胞提供财富管理,个人支付结算、按揭、生活消费等多样化、特色化的服务方案。2020年,富邦华一银行成为第一家发行信用卡的台资银行,为在大陆的台胞安居乐业提供更有力的支持。

  此外,富邦华一银行还重点推出了线上化服务。比如,我们推出“线上营业厅”,为台胞用户提供台胞证更新等远程服务,还计划推出闽南话版的“AI智能客服”,智能语音机器人(10.280, 0.06, 0.59%)能契合台籍客户的对话沟通习惯与业务操作特点,在更好地服务台胞客户的同时,将越来越多业务迁移到线上运营。

  积极推动业务线上化

  记者:数据显示,贵行近三年利润稳步提升,不良持续下降。请问在疫情影响之下,贵行是如何消除影响,实现经营持续向好的?

  陈峰:2020年初,突如其来的疫情给社会、经济、金融等各方面带来了巨大冲击。面对疫情的挑战和复杂多变的外部形势,富邦华一银行兼顾疫情防控和业务发展需要,积极完善公司治理,加强内部控制管理力度,完善风险管理体系,并审慎积极地进行机构筹建,不断扩大经营规模。

  同时,富邦华一银行明确了轻资产经营转型方向,通过产品开发完善及客群调整,优化业务结构和盈利模式,深化跨境银团交易模式拓展,积极参与多种类型债券承销团,推动人民币国际化进程,参与线上外汇业务等。

  此外,富邦华一银行持续推动金融科技与信息科技系统建设,打造优质线上服务体验。我们积极推动行内零售线上新产品开发,及时、高效地提供线上金融服务,持续发力拓展优质合作业务渠道,引入多个场景和平台的业务合作,构建金融科技生态圈,以客户及场景为中心,将金融产品与外部行业场景快速融合,实现在“场景中开银行”。

  此外,富邦华一银行成功发行宝岛债与金融债,在承销地方政府债券方面也不断加大力度,已成功加入重庆市、宁波市、江苏省、安徽省、宁夏回族自治区等地政府债券承销团,入团数量居外资银行首位。

  记者:金融科技浪潮下,外资行也逐渐加大投入。请问您如何看待中国银行(3.060, 0.01, 0.33%)业的金融科技转型浪潮?

  陈峰:在金融科技的浪潮下,银行业面临着金融需求多元化、市场变化大、经营脚步快等特点,我们必须要冲破传统银行思维的束缚,以客户为中心,主动挖掘客户需求,充分利用好人工智能、大数据,云计算、区块链等新技术,把单一的产品和业务拓展到与场景结合、与客户体验粘合的综合金融解决方案,朝着线上线下(49.300, -0.91, -1.81%)融合、跨境跨界高质量发展的目标迈进。

  为此,富邦华一银行积极推动业务线上化,提供客户零距离、有温度的远程服务。同时,富邦华一银行融合支付多元化,把支付结算作为连接企业、衔接场景的重要手段,渗透汽车、餐饮、园区等上下游产业价值链,在特定市场形成比较优势。此外,我行与金融业、头部互联网科技企业合作,探索在消费信贷、风控审批等场景应用方案。

  注重信用卡特色化产品发展

  记者:越来越多的银行看到了个人金融业务的广阔空间。请问外资行的零售转型有何难点?贵行将在哪些方向发力?

  陈峰:首先,富邦华一银行的客户群体特色非常鲜明,对公客户主要是在全球供应链中的制造业,以及服务业、餐饮业等重点企业,对私客户则以台籍客群为主。其次,富邦华一银行在服务台胞上蕴藏着巨大的机会。据不完全统计,在中国大陆的台胞人数达到数百万。

  为此,富邦华一银行积极推动网点建设,已有26家网点遍布12个城市,覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部等地区,是目前在大陆规模最大、牌照最全、网点最多、服务范围最广的台资银行。

  不仅如此,我们加快了零售业务线上化发展,解决网点在时间空间上的局限,拓展了服务半径、提高了服务效能,实现线上营业厅和线下网点的全方位一体化发展,为客户提供了更加高效、综合的金融服务。

  此外,随着相关部门积极推进大湾区跨境理财通与南向通,也给外籍、台籍人士带来更多元化的、与国际接轨的财富管理选择,这对外资银行拓展财富管理业务有着巨大推动作用。

  记者:贵行在去年下半年开始向市场全面推广信用卡业务,但信用卡“黄金时代”已过。请问您如何看待信用卡业务未来的发展?

  陈峰:一直以来,在大陆申办信用卡门槛高,境外信用卡使用不便、还款费时费力和授信额度等问题是台籍人士长久以来的痛点。为解决台胞这一迫切需求和痛点,帮助台胞早日实现使用信用卡的心愿,富邦华一银行于2020年成功发行标准财神信用卡、携手中国东方航空发行东航联名信用卡,成为东航与台资银行的首张联名信用卡。富邦华一银行通过发展信用卡业务,提升在大陆之台籍客户服务的覆盖率,拓展流量和服务场景。

  作为首家开展信用卡业务的台资银行,富邦华一银行将积极为广大客户特别是台胞提供更多服务便利,未来将更加注重信用卡特色化产品发展,汇聚、整合更多B端和C端资源,通过支付、产品、服务等各方面的创新,为客户带来更优质的场景消费体验。

  外资银行需深度融入行业发展进程

  记者:银行业竞争日益激烈,当前外资银行有何发展难题?

  陈峰:这几年,金融开放明显提速,外资银行深度融入中国经济金融改革的发展进程,成为银行业重要的有机组成部分。作为金融市场的参与者,在金融开放提速,市场空间进一步扩大的背景下,外资银行发展迎来新的机遇和挑战。

  外资银行的发展规模和网点数量相对有限,但是通过大力推进金融科技的创新应用和加快数字化整合,为客户提供覆盖面更广的精致金融服务。同时,外资银行也需要更深度地融入行业发展进程,取长补短、发挥优势、差异互补,在充分发挥全球化视野的同时运用好本地化的智慧,在促进产业升级和服务实体经济上做好金融服务。

  最后,外资银行的人才储备能否适应银行业变革发展的新要求,也是解决上述挑战的关键。面对外资银行适应市场环境发展的需要,外资行从业人员需要具备对政策法规和市场发展趋势的深入了解,需要有互联网思维,能迅速捕捉到新的零售业务线上化应用场景,还需要有国际化的视野等,我们也与同业一起培养和吸收这样的新金融人才。

  记者:您对外资行在华发展有何寄语与展望?

  陈峰:未来,富邦华一银行将进一步提升本土化服务水平,和广大外资银行同业伙伴们一起,抓住中国金融扩大对外开放的机遇,发挥差异化、特色化经营优势,在细分市场开发多元化的金融产品和服务,积极在银行业线上化、数字化、智慧化转型进程中,进一步扩大业务范围,完善创新机制,推动外贸发展,助力产业升级,支持实体经济发展。
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