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商业银行所有转型的核心都是客户

投资项目网 2021-12-19 13:15

商业银行所有转型的核心是客户

吴青月说,商业银行所有转型的核心都是围绕客户。银行之间的竞争归根结底是为了赢得客户,银行的产品和服务是基于客户需求和客户体验。新发展格局下,当金融重新启动时,商业银行更要重视客户的地位,既要做好现有客户的运营维护,也要做好新客户的引流。吴青月认为,商业银行的转型应该准确把握客户特征。根据客户需求,不断创新产品和服务。产品创新的出发点不是力求新颖,而是更加实用,能够更好地满足客户需求。服务创新就是要做到极致的服务,给客户带来更好的体验。以下是嘉宾发言记录:尊敬的专家、同事:大家好!感谢新浪财经的邀请,我想以论坛为主题谈谈自己的想法和感想。我们认为,商业银行所有转型的核心都是围绕客户。银行之间的竞争归根结底是为了赢得客户,银行的产品和服务是基于客户需求和客户体验。新发展格局下,当金融重新启动时,商业银行更要重视客户的地位,既要做好现有客户的运营维护,也要做好新客户的引流。商业银行转型要准确把握客户特征。根据客户需求,不断创新产品和服务。产品创新的出发点不是力求新颖,而是更加实用,能够更好地满足客户需求。服务创新就是要做到极致的服务,给客户带来更好的体验。比如泰州银行的小额信贷和重庆银行的旅游金融各有特色。随着我国金融现代化的发展,城市商业银行逐渐从“以草为生”成长为推动地方经济发展的生力军,如今已是城市的一张靓丽名片。截至2020年底,城市商业银行总资产为40.07万亿元,约占商业银行的15.5%,已成为我国银行体系的重要组成部分。城市商业银行的组织结构相对更加扁平化,在转型中具有“小船容易掉头”的优势。从中小银行的角度来看,我们认为商业银行零售转型有两个趋势:一是零售客户的分层化、精细化管理。一些银行已经在做这项工作,但未来会更加明显。银行可以通过加强数据整合和分析,用合适的标准对客户进行精细化分类,然后设计针对性的产品和服务,从而优化客户关系,提高管理效率,减少资源浪费。平安银行(17.570,-0.15,-0.85%)重点关注零售客户的不同账户类型(工资账户、投资账户、支付账户、还款账户等)。),细化运营,支持更多产品,针对每一类客户推送不同的产品,采用不同的沟通方式,做到精准营销、针对性营销。比如针对年轻客户,通过积极融入年轻人社交场景,联合“哔哩哔哩”推出b站联名借记卡,丰富了应用场景,打造了时尚内容,不断提升年轻客户的认可度。2020年末,平安银行零售客户数达1.07亿,较2019年增长10.4%。招商银行(50.770,-0.43,-0.84%)根据客户月均、日均资产进行分类,分为大众、金卡、向日葵、准私人银行、私人银行、超高净值六个等级。比如针对资产50万元以上的中高端客户推出“金葵花”金融服务体系,针对资产1000万元的客户推出私人银行服务体系,打造顶级服务品质。通过客户的分层,招商银行为不同等级的客户提供相应的服务,不同等级对应相应的权益,从而实现对客户的精细化服务。2020年底

随着居民收入的增加,商业银行财富管理的服务范围将扩展到十亿美元长尾客户。同时,居民金融资产配置结构明显更加多元化,不再高度集中于银行存款,为商业银行开展财富管理业务创造了重要条件。2018年末,居民存款占资金使用总额的54.4%,较2007年末下降5.8个百分点。然而,居民持有的财富管理、信托、基金等资产规模迅速增加。2018年末,特殊目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金)总额自2007年末以来,年均增长27.6%,占资金运用总额的17.7%。随着居民收入的增加,商业银行的财富管理业务也发展迅速。2015年至今年上半年,招商银行葵花客户从165万增加一倍,管理资产从4.75万亿元增加一倍。其零售理财手续费及佣金收入达到188.93亿元,同比增长32.60%,占零售手续费及佣金净收入的60%。重庆银行还通过“抓客户基础”、“做好高端客户、做好中端客户、做强大客户”深化分级管理,构建财富管理体系,VIP客户数量和资产贡献不断提升。今年上半年,VIP客户和高净值客户均增长10%以上。在公共转型方面,支持实体经济是银行始终坚持的方向。我们认为未来最重要的趋势有两个:一是全力支持制造业转型升级。近年来,全国人大常委会、央行等。多次要求做好制造业升级发展的融资支持工作,提高制造业金融服务质量和效率,积极引导信贷资源向制造业特别是向高新技术产业和新兴制造业倾斜。今年前十个月,我国贷款增加17.9万亿元,其中制造业贷款增加2.3万亿元,已经超过去年的增幅。

 服务实体经济是商业银行的使命和天职,商业银行支持制造业高质量发展,既是大局和责任,也是市场和机遇。在支持实体经济高质量发展的同时,对其本身而言,其信贷结构也是一个优化和调整的过程。  二是聚焦支持绿色、低碳等可持续发展经济。碳达峰、碳中和目标是中国进入新发展阶段、贯彻新发展理念、建设现代化经济体系、构建新发展格局的重要抓手。从目标看,我国需要逐步压缩高污染、高能耗、高排放行业占经济的比重,推动经济、产业、能源结构转型升级,加强绿色技术创新,大力发展清洁能源,推动经济高质量发展。这个过程中会产生大规模的融资需求,将为有准备的商业银行提供绿色金融业务快速增长的机会。根据清华大学估算,碳中和目标下每年新增投资将超过GDP的2.5%,碳中和金融市场空间达百万亿元人民币,2030年前实现碳达峰,预计每年需要投入2.2万亿元人民币。今年前三季度,商业银行绿色贷款余额达14.78万亿元,同比增长27.9%,高于各项贷款增速16.5个百分点。支持绿色低碳经济,也是商业银行自身高质量发展的体现。  现在提到商业银行的转型,已经无法回避数字化转型了,我们认为,数字化转型是一个过程和阶段,数字化转型的终极目标都是为了给公司或零售客户提供更加极致的体验。数字化转型的主角是客户,而不是技术。数字化转型的整个流程和目标最终指向的都是客户,来赋能业务发展。  还有一点是商业银行再出发时不能忽略的—研究赋能。研究在大行已经很成熟了,研究对中小银行的重要性愈发明显:  首先,是研究能够帮助中小银行更精准地把握“时”与“势”。银行是典型的顺周期行业,国家宏观调控政策以及产业政策,越来越多的通过金融系统特别是银行来实现,银行不仅是调控的对象,更是调控的手段和工具。经济形势变化、产业政策调整所产生的结果,最终很大一部分都会通过商业银行的经营数据来体现。  其次,研究可以推动银行内部精细化管理水平,减少试错成本。在常规管理基础之上,需要立足于专业化与科学的量化研究,通过对关键流程的梳理与再造,最大程度提高对资源的利用效率,促使银行管理水平提升。同时,随着利率市场化深入推进,银行的净息差快速缩窄,商业银行业务面临严峻挑战。商业银行在业务转型突破的过程中,通过对新业务模式和新领域的研究,可以减少因认识不足,节奏把握不准等原因所导致的试错成本。近年来,我们重庆银行金融研究院在备付金管理、库存现金管理和一些具体的条线业务重点领域也做了一些有益的探索。  新发展格局下金融再出发,商业银行要更加重视研究赋能,通过敏捷型的研究团队,为高质量发展赋能。  我的交流到此结束!疫情之后,希望能够当面跟大家学习请教!再次感谢新浪财经的邀请,谢谢大家。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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