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中信银行“水、美、鱼、肥”赋能实体是什么意思?

投资项目网 2021-12-23 13:13

中信银行“水、美、鱼、肥”赋能实体的含义是什么?

身体富足,经济富足!实体经济离开金融,就像没有水的鱼;后者与前者分离时,也就成为了一潭死水。只有互相拥抱,患难与共,水才有美,鱼才有肥。特别是后疫情时代,经济强劲复苏与实体经营压力并行。这种共情长情的画面,在“十四五”开局之年能否画好,就不用说了。作为所有行业之母和金融中心,银行业自然首当其冲。谁能率先走上特色赋能之路,谁就抓住了价值增长和责任担当的双重密码。从2021年的精细化银行业绩来看,有不少可喜的蝶变,如中信银行(4.580,0.06,1.33%):截至三季度末,该行总资产为78930.15亿元,较上年末增长5.08%;营业收入1551.98亿元,同比增长4.04%;净利润417.56亿元,同比增长13.10%,非利息净收入445.11亿元,同比增长21.52%。众所周知,营收代表规模,净利润代表质量。双增长意味着中信银行在数量和质量上都取得了突破。净利润增速超过营收,也意味着在高质量赛道上更加游刃有余。追根溯源,正是得益于精准高效的实体赋能:报告期内,中信银行绿色信贷、战略性新兴产业、普惠金融、农业等赋能实体各类贷款均呈现良好增长。该行半年报数据显示,在该行贷款余额中,租赁及商务服务、水利、环境、公共设施管理为前两位,贷款余额分别为4427.95亿元和3693.39亿元,占公司贷款的34.87%,较上年末增长0.20%。关于帮助实体的诚意,没有必要说什么。一个个敲打数据,意味着一个个承担责任。当然,全面赋权也是可以投桃报李的。实体经济的强势反馈,使得中信银行的上述路径越来越稳健。特色赋能新路靠什么?财务授权实体不再是一个新的话题。过去,融资“难、贵、慢”等顽固实体长期存在。本质在于效率的约束。坦白说,这不是银行业想要的。由于行业属性,银行的发展模式一般是“资本(杠杆)驱动”,极度排斥风险、追求利润,难以渗透到强调效率、回报率低的实体经济中。中信银行的变化是从这些行业的痛点开始的。实现“效率驱动”的成功,即深入行业,创新提炼。传统融资过程中,出于风险控制的考虑,往往需要银行和企业现场办理,提交申请、质押材料等。而大量的验证工作既费时又费力,而且成本高昂。尤其是对于农业等传统行业,一个环节可能需要几天时间。对此,中信银行突破传统信贷融资的服务范畴,利用其综合金融服务和集团协同资源,与农业深度融合。特别是疫情期间,中信银行结合交易银行产品全行最新、全场景、全时空的优势,以科技大数据为点状突破,成功推出全行最新活期贷款产品“新E融”,满足企业隔离期快速线上提款的迫切需求。从客户自助提交提款申请到贷款成功,整个过程只持续了2分钟左右。即使在“惠农”工程中,农民也可以将粮食作为“钱”存入“粮库”,实现粮食销售高峰、低储高销。它改变了过去低价伤害农民的痛苦。上述效率也是以能源为导向的:半年报显示,中信银行涉农贷款客户36户3.84万笔,余额3667.05亿元,较去年底增加238.72亿元,且

另一方面,协调好业务广度和业务深度的关系。在全面推进乡村振兴的同时,重点加大对县以下地区的支持力度,积极介入区域优势特色产业,做好新型农业经营主体金融服务。再以交通运输行业为例。如在贵阳轨道交通3号线一期银团贷款同步审批中,中信银行创新采用“过桥贷款”模式,首次在商业银行投放10亿元一年期信用绿色贷款支持,专门为贵阳轨道交通3号线一期银团贷款或其他类型项目贷款提供过桥,在贷款利率、时间效益等方面为上述项目提供了有力支持。这种强有力的支持得益于中信银行搭建的银企直连系统。即通过资金协调机制,可以有效利用闲置资金,实现集团母公司对其子公司的统一管理。针对相关施工企业的实际困难,我们将为他们提供优质便捷的结算服务、工资发放等服务。丰富的金融产品,可以精准赋能项目实施的链条环节。当然,实体经济是一盘棋。要想生存得好,除了大中型企业,小微企业也是赋能的重点。从某种意义上说,后者的发展关系到国家经济底盘的稳定性和活力。但在融资方面,抗风险能力和成长确定性较弱的小微企业自然存在不足。为解决这一问题,中信银行通过数字化产品支持、外汇交易在线电子平台、开发汇钱解决方案、提供债券融资支持等方式,为数千家小微企业提供一揽子特色金融服务。全方位赋权

,将时效性与精准度做到实处,这与一些银行的单一贷款扶持做法形成鲜明反差。  可以得出结论,中信银行之所以能多维度、全方位赋能,走出一条普惠、精惠、高效惠的实体经济赋能特色路,与强大的金融科技实力密不可分。  长期主义与水美鱼肥  今年4月,中信银行对外披露了 “新三年规划”:经过三至五年努力,要实现资产质量显著改善,客户基础明显增强,业务规模持续增长,收入结构明显优化,盈利水平明显提高,经营管理能力和市场竞争能力迈上新台阶。  中信银行表示,以金融赋能实体经济是重要抓手。在“碳达峰”“碳中和”等绿色经济风口下,绿色金融成为新发力点。  “十四五”规划和2035年远景目标,均明确指出要大力发展绿色金融;2021年全国两会上,“碳达峰”“碳中和”也首次写入政府工作报告。国家能源局数据显示,2021年上半年,中国分布式光伏新增装机为7.65GW,同比大涨72.30%。  2021年5月,中信银行成功发行中国首支挂钩“碳中和”绿色金融债的结构性存款产品。其挂钩标的21国开绿债01为我国首支获得国际气候债券倡议组织(CBI)贴标认证的碳中和债券。  中信银行表示,本次“碳中和”主题产品落地,一方面通过结构性存款产品有效提升碳中和绿色债券的市场交易活跃度;另一方面体现银行宣传引导功能,通过实际金融产品向自身客户传导“碳达峰”“碳中和”的绿色理念。  中信银行以“不止于金融”的场景化服务,积极打造绿色产业链产品服务体系,主动激发绿色金融创新潜力。截至2021年9月末,中信银行绿色信贷余额1631.6亿元,较年初增长802.6亿元,增速96.81%。其中,清洁能源产业信贷余额213.3亿元,较年初增长110.9亿元,增速108.31%。  以绿色金融浇灌实体经济,意味着中信银行抓住了可持续发展的要义。更深入看,其业务触角紧跟国家战略、又心系民利民生。发展观即有大局也接地气,尽透一家头部银企的长期价值主义。  一幅“新金融、新实体”的共情共赢蓝图正在绘就。  水更美、鱼更肥。抓住发展根本的中信银行,高质飞轮、可喜之变还会有多少呢? 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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