本文作者:投资项目网

发布通知加强寿险销售行为追溯管理

投资项目网 2021-12-23 13:14

印发通知加强人身保险销售行为可回溯管理

近日,河北银保监局在2017年保险监督管理机构发布的相关规定基础上,发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》),旨在进一步加强保险销售追溯管理,规范保险销售,从源头上控制人身保险销售误导问题,切实保护消费者合法权益。

据河北省银行保险监督管理局介绍,近年来,河北人身保险市场蓬勃发展,服务保障民生的作用得到有效发挥。但误导性销售依然存在,引发消费者投诉时有发生,消费者权益保护有待进一步加强。《河北银保监局办公室关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》实施以来的实践表明,保险销售行为追溯管理能够实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认,是遏制误导性销售行为、保护消费者合法权益的重要手段。同时,《通知》规定的保险销售追溯管理范围需要根据河北寿险市场的新情况进行调整。《办法》扩大了保险销售追溯管理范围,进一步细化了对保险销售流程和“双录”(即录音录像)条款的要求,增加了新技术在追溯管理中的应用,同时保障了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。

《办法》共八条二十九条,适用于河北省辖区内所有销售寿险产品的寿险公司、专业保险机构、兼业保险机构。

《通知》的主要内容包括:一是扩大寿险销售行为追溯管理范围。将追溯管理的实施范围扩大到向自然人销售的保险期限超过一年的人寿保险产品(包括保险期限不超过一年但保证续保的人寿保险产品)。

同时,改进回溯记录内容。要求保险营销员出示有效身份证明,并对被保险人履行明确说明义务(新的人寿保险产品和以死亡为给付条件的人寿保险产品需要根据产品特点和风险管理要求进行特别说明),被保险人会就是否告知真实情况进行回复,并确认申请表中填写的信息是否为其真实意思表示等。进一步强化了保险营销员的解释义务和被保险人的如实告知义务。

在追溯管理中,河北省银行保险监督管理局表示,鼓励新技术的应用。各机构可通过嵌入系统语音、视频的方式告知被保险人保险产品条款,或在满足相关要求的情况下进行远程“双录”。并明确统一记录的质量检验标准。明确要求各机构建立健全质检体系,独立于销售岗位指派质检人员,在犹豫期内以不低于30%的速度对本次交易的所有视听资料进行质检。

此外,数据保存和管理也受到监管。《通知》明确所有视听资料应保存在省级及以上保险公司和银基保险兼业代理机构,资料应严格保密,不得泄露、复制,严禁用于其他商业用途。

03010将分两个阶段实施。过渡期自公布之日起至2022年5月31日止。过渡期内,各寿险公司、专业保险机构、兼业保险机构将根据自身实际情况,尝试对销售行为进行追溯管理。2022年6月1日,《通知》正式实施。

下一步,河北省银保监局将继续指导辖区内寿险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构继续做好

文章版权及转载声明

作者:投资项目网
本文地址:http://www.dgymsj97.com/hulianwangjinrongtouzi/4982.html