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民营银行2.0模式转型与用户共享增长红利

投资项目网 2021-12-26 13:15

民营银行2.0模式转型与用户共享增长红利日前,中国银行业监督管理委员会发布的三季度银行业保险业主要监管指标数据显示,前三季度,商业银行持续强化金融服务,不良贷款、拨备等各项指标稳步提升,其中民营银行更是优于行业水平。但在互联网平台严格监管、第三方平台存贷款业务规范后,如何通过自营渠道获取客户、保持用户活跃,仍是中小银行尤其是“一行一店”的民营银行面临的最大难题。据了解,去年底以来,各民营银行在自营渠道方面下了很大功夫,做了很多尝试和努力,但总体效果并不好。“目前私人银行集团面临一些新的压力和麻烦,未来发展方向存在不确定性。过去依赖的逻辑体系和政策红利逐渐消失,我们面临的挑战越来越大。”日前,山东首家民营银行蓝海银行副行长王如是说。

值得一提的是,蓝海银行于12月16日在青岛举办了“会员中心商城”上线发布会,正式发布了“会员中心V1.0”和“金豆商城V1.0”两项创新服务,得到了来自国内金融互联网行业和深度用户的60余位代表的见证和肯定。据了解,“会员中心V1.0”的推出为银行注入了新的增长引擎,“金豆商城V1.0”作为19家民营银行中首家系统完整的综合性积分商城,对于仍处于创新阶段的民营银行来说,无疑是一个里程碑。同日,王表示,当前,民营银行必须调整发展战略,从依靠外部流量的1.0模式转向依靠独立客户内生增长的2.0模式,打造自身核心竞争力和用户流量。“最重要的是更好地服务用户,与用户共建命运共同体,提升用户价值,与用户共同成长。‘会员中心v 1.0’和‘金豆商城v 1.0’的上线,正式宣告蓝海银行的新启航。”与用户建立命运共同体:“不做企业业务,现在吃不下饭;不做零售生意,将来吃不了饭。”10年前,招商银行行长马魏华(49.860,-0.36,-0.72%)关于银行零售业务的思考近年来得到验证,预计在未来很长一段时间内仍然有效。零售业务是一个长期持续、逐步积累的过程。王借用“熵”的概念来谈他对零售的理解和蓝海银行的用户服务理念:如果服务做得好,用户有价值,熵就会减少,反之,熵就会增加。“过去几年,在民营银行1.0时代,大部分民营银行抓住了资产和负债两端的机会,所以总体上发展稳健,效益不错,蓝海银行也走在了前面。在私人银行2.0模式时代,蓝海银行将继续坚持‘把复杂留给我们,把简单留给用户’的服务理念,不断推出‘实用、好用、爱用’的创新功能。”王对说道。要解决“实用、易用、爱用”的问题,就要有针对性地解决用户体验的问题。传统会员权益面临权益价值低、优质权益少、升级套路多、使用频率低等诸多痛点,极大降低了会员权益体系的活跃度和实用性。对此,王郑重承诺,蓝海银行的服务一定要落实极致体验,始终“为用户着想,心中有用户”。据了解,蓝海银行“会员中心V1.0”通过优化各级会员基本权益,努力为用户打造差异化、专业化的增值会员服务。在会员进阶激励方面,会员中心V1.0建立规则简单、权益明确的会员成长机制,对首次晋升的会员提供额外奖励,拒绝复杂的升级“套路”。在增强归属感方面,会员中心将每月18日作为蓝海银行专属会员日,用户可登录蓝海银行APP玩转会员活动,享受电商购物卡、视频会员卡、预付费话费等“去包”福利,让用户更“爱用”。同时,“金豆商城V1.0”作为蓝海银行服务生态系统的重要组成部分,也从客户体验出发,仰望专业电商,通过严格的品控和优化的物流,与“会员中心V1.0”共同为用户打造极致的服务体验。蓝海银行APP中的“金豆商城V1.0”精选了手机数码、精品家电、商旅、生活休闲等热门爆款,还上架了JD.COM卡、电话卡、加油卡、外卖券等各种线上线下(47.170、-1.69、-3.46%)生活用品。同时,王业也承认目前推出的“会员中心商城”还存在一些不足。因此,我们从蓝海银行APP的用户中聘请了“精彩生活体验官”,目的是与用户建立联系,倾听他们的声音,从而借助持续增长和优化的力量

数字运营平台——星图系统,利用AI技术,在大数据用户画像、智能化深度洞察、主动型专属客服等方面提升服务能力,用更加完善的会员权益,满足千人千面的个性化需求,如更多高品质、高频次的特色商品,增加用户与银行、用户和用户之间的互动等。  为什么是蓝海银行?  作为19家民营银行之一,蓝海银行与重庆富民银行、四川新网银行等一道先后于第二批开业,截至目前其总资产规模突破450亿元、贷款规模近300亿元,服务用户总数1053万。不过,仅从规模类指标来看,蓝海银行绝非民营银行中的“No.1”。  那么,继作为存款获客引流模式的开创者以及助贷时代的首批参与者之后,蓝海银行又将如何继续引领2.0模式转型时代民营银行的发展呢?  “蓝海银行于2017年6月开业,过去几年我们很好地契合了市场发展的脉络。得益于对市场的整体精准把握,我们取得了非常不错的成绩。开业四年半以来,我们的经营基础不断稳固,各项指标均达到监管要求,人均利润、ROA和ROE等核心指标更是在民营银行中名列前茅,始终保持了健康、可持续、有活力的发展态势。”王业方表示。  数据显示,截至2020年末,在非互联网民营银行中,蓝海银行资本收益率、资产收益率、净利润、人均利润等排名均在前三位。  而随着去年下半年以来互联网平台监管趋严以及第三方平台存贷款业务的规范,全面发力自营渠道,以用户为中心、精准聚焦需求和痛点、为用户创造价值,成为了民营银行的“升级之道”和“破局关键”。  据了解,今年1月蓝海银行在民营银行中首家公告第三方平台存款业务全部平移,同时全面整合优势资源,面向APP用户提供定制化、综合化、专业化的会员权益服务,持续优化和提升APP功能,不断将金融服务嵌入生活场景。  而随着“会员中心V1.0”和“金豆·商城V1.0”的发布,蓝海银行后续将积极拥抱“提升用户价值与服务体验”的发展潮流,精准定位用户痛点,持续优化服务功能,深度共享服务价值,用互联网思维打造集金融、生活、娱乐、购物于一体的“一站式”金融服务平台,为用户打造极致服务体验。  王业方称,作为首家宣告向“2.0模式”转型升级的民营银行,“我相信,在打造内生式增长能力、构建用户价值方面,蓝海银行仍然会交出一份满意的答卷。我们一定全力让用户满意放心,让大家享受蓝海银行成长带来的红利!” 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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