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保险营销员灰名单落地!

投资项目网 2022-01-02 13:15

保险人员的灰色名单已经落地!

经过三个月的咨询和修订,《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》(以下简称《指引》)于2021年最后一天正式发布。这也意味着保险销售从业人员不值得信赖的骨灰名单终于落地。近年来,保险行业销售人员规模快速增长,但与此同时,一些问题也逐渐暴露出来,如误导销售、套取自保件甚至交出黑货等,不仅侵害了消费者的利益,也给行业发展的健康稳定带来挑战。为解决行业销售市场的乱象,保险协会制定了《指引》,将销售人员60余项职业失信行为的特征描述界定为5类,明确了认知主体的责任范围,规范了职业失信认定、调查、审批、复议等一系列工作流程,提出了职业失信记录在销售人员诚信管理中的应用机制。根据《指引》,保险销售从业人员失信记录和档案将长期保存,查询期限原则上不少于5年。01保险协会将保险销售失信行为分为五类,“退保黑货”不再单独归类。《指引》根据保险销售从业人员失信行为给客户、保险公司、保险中介机构利益带来损失,或者对行业、保险公司、保险中介机构形象产生负面影响的事实,将保险销售从业人员失信行为分为五类并给出定义,包括越权、不当销售、违约招募、不当经营活动。值得注意的是,与2021年9月公布的征求意见稿相比,《指引》删除了征求意见稿中单独列为一类的“自首黑产品”,将其归入不正当活动类。具体为:越权行为:保险销售从业人员在执业过程中从事超出授权范围的行为,包括未经其保险公司、保险中介机构和客户授权,授权终止后仍在实施的行为。包括,超越客户授权、超越机构授权和其他超越授权;不当销售类:保险销售从业人员以欺骗、诱导、隐瞒等方式获取或输出不当利益。在销售过程中,造成客户、保险公司和保险中介机构的利益受损。包括误导销售、隐瞒重要信息、获取或输出不正当利益、伪造信息、同业销售不正当竞争等不正当销售行为;违规招聘:保险销售从业人员隐瞒、欺骗、出口、获取不当利益等。在招聘和行业流动过程中。其中,违约招聘、不当签约和离职,以及其他违约招聘;不正当活动:保险销售从业人员在日常经营活动中实施恶意欺诈、套取利益等行为。其中,在经营活动中弄虚作假,泄露商业秘密和个人隐私,组织、参与“代理退保”活动;其他:包括在执业过程中违反法律、法规、规章或者保险监管机构规范性文件的其他行为;违反自律公约、当地保险行业协会管理办法或其保险公司、保险中介机构管理制度的行为及处罚。02建立保险销售人员灰色名单,失信记录和档案将长期保存。据悉,《指引》由中国保险协会、中国人寿主办,大都会人寿、重庆协会、广西协会、PICC宝洁等6家单位参加;c保险、太保寿险、大同保险销售。前后用了一年多。在广泛调研保险机构销售人员质量管理体系和地方协会自律管理实践的基础上,参考相关金融行业从业人员廉洁自律管理的经验和成果,通过调研、论证等多种形式,充分听取行业意见和建议

程序应该标准化。保险公司和保险中介机构应当设立相应的组织机构,对保险销售从业人员的执业失信行为实施认定。认定过程中要严格遵守相关程序和规定,充分保障被认定人的陈述、申辩、复议等权利。《指引》显示,保险销售从业人员失信行为的管理主要由保险公司和保险中介机构负责。应当建立健全保险销售从业人员信用管理制度,实行事前警示教育、事中自查自纠、事后识别处理、失信信息报送。中国保险协会和地方保险行业协会应当建立健全保险销售从业人员失信管理自律规则,对保险公司和保险中介机构的执行情况进行自律检查和评价。此外,《指引》还规范了执业失信的认定、调查、取证和验证程序,明确保险公司和保险中介机构应向当事人送达执业失信通知书,通知书应当载明事实、相关依据和采取的惩戒措施。如果无法送达,保险公司和保险中介会公布检查结果。原保险公司和保险中介机构将对在职期间离职的保险销售人员的执业失信行为进行审批。同时,要求保险公司和保险中介机构建立失信行为复议机制。执业失信行为人收到或者应当收到执业失信行为通知书,对认定结果有异议的,可以在十五个自然日内以书面形式向认证机构的上级机关申请复议。失信从业人员未在规定期限内行使复议权的,视为放弃权利。根据《指引》,保险公司和保险中介机构应建立保险销售从业人员不诚信行为信息档案,包括但不限于姓名、证件类型、证件号码、许可证号、不诚信行为基本事实、相关证据、验证结果及相关变更信息。同时,保险公司和保险中介机构应准确、及时、彻底地将保险销售从业人员从执业中剔除。

信行为记录报送地方保险行业协会,并对其报送的信息真实性负责。  而地方保险行业协会应建立保险销售从业人员执业失信行为记录信息管理机制,管理机制包括但不限于信息的保密、报送、归集、变更、撤销及查询等,并对保险公司和保险中介机构执业失信行为记录报送进行自律管理。  按照《指引》,保险销售从业人员执业失信行为记录及档案将被长期保存,查询期限原则上不少于 5 年。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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