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1元起投 首批养老理财四地试点发行

投资项目网 2021-12-08 14:07
1元起投 首批养老理财四地试点发行

12月6日,首批参与试点的养老理财产品正式面世。

光大理财的首款养老理财产品为“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”;招银理财发布产品为“颐养睿远稳健五年封闭1号”;建信理财发布产品为“安享固收类封闭式养老理财产品”;工银理财产品为“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品”。

四只产品均为五年期封闭运作,风险等级为二级或三级,业绩比较基准区间在5.0%和8.0%之间。

目前养老理财试点地区为深圳、武汉、成都、青岛。12月6日上午,记者在招商银行APP端查询,显示“该产品已售罄”,光大理财的“颐享阳光”也显示已售罄。不过,有理财子公司人士解释称,“因为是只在部分地区试点,后台系统对客户的身份会有判定,所以这个‘售罄’显示的是客户在手机银行渠道可购买额度的概念,不是我们总的产品额度的概念。”

目前,四家试点发行养老理财的机构中仅建信理财公布了目前的募集额度。建信理财表示,该公司首只养老理财产品——建信理财安享固收类封闭式养老理财产品2021年第1期于12月6日上午9点准时开售,截至当天中午12点,募集金额已经达20亿元,展现了深圳投资者对养老理财产品试点的关注和热情。

武汉、成都、深圳和青岛四地试点

养老理财产品的面世,与养老理财产品试点有关。据银保监会9月10日发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》,自9月15日起,工银理财在武汉市和成都市,建信理财和招银理财在深圳市,光大理财在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

在青岛地区试点的光大理财表示,根据监管要求,本次在青岛开展的养老理财产品试点,光大理财将对个人投资者的客户身份进行判定,需满足身份证号(3702开头)为青岛地区,或身份证发证机关为青岛地区发证机关。

如果投资者的身份证号是3702开头,可在光大银行手机银行、网上银行、网点柜台等多个渠道购买;如果客户仅满足身份证的发证机关是青岛地区发证机关,则需要前往光大银行青岛分行的各个网点柜台通过线下渠道购买。

本次试点的四家理财公司均采取“线上+线下”结合的方式销售。投资者可选择前往对应银行的营业网点,也可以在网上银行、手机银行等线上渠道进行购买。

1元起投、多为固收类产品

首批四只养老理财产品均为封闭式净值产品,期限均为五年,风险等级较低,为二级或三级;除了光大理财的产品投资性质为“混合类”,其余三只的投资性质均为固定收益。

银行业理财登记托管中心总裁成家军表示,“主要投资固定收益类的资产,在风险可控的前提下,适度参与股票市场的投资或者其他权益投资。养老理财产品,一般不会投资于大宗商品这类资产收益随着市场变化程度较大,或者收益率波动较大的资产。”

在业绩比较基准方面,四只产品的区间位于5%-8%之间,光大理财的业绩比较基准(年化)为5.8%;工银理财产品的区间为5%-7%;招银理财何建信理财均为5.8%-8%。

其中,光大理财“颐享阳光”定位为混合类非保本浮动收益型,经光大理财内部风险评级为较低风险(二星级),即适合于稳健型投资人。在投资策略上,采用稳健的资产配置策略,拟投资于债券、非标准化债权类资产、股票、量化中性策略类资产等。面向大众开放,1元起投、1元递增,同时执行优惠费率,保持0认购费和销售服务费,收取0.1%的管理费。

建信理财“安享固收”产品为固定收益类、为中低风险R2级、5年封闭式产品。1元起购,不提超额报酬,运行一年后每月分红。

招银理财的“颐养睿远稳健1号”产品5年封闭,1元起购,单一投资者投资上限300万元,固收资产投资比例不低于80%,权益资产投资比例不超过20%。该产品成立日后第6个月起,即可根据投资情况按季度分红。

四只理财产品均设置了五年封闭的投资期限,不过也设置了赎回机制,例如,在投资者罹患重大疾病或有购房需要等情况下可以提前赎回,不过大都根据持有产品的年限设定了一定的赎回费用。

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